Financer avec Libertissimmo®
Ce que vous devez savoir...
Un certain flou plane sur le courtage en prêts immobiliers. De trop nombreux courtiers facturent des frais de recherche de capitaux et autres frais de dossier omettant de préciser qu'ils sont déjà rémunérés par l'établissement bancaire retenu pour votre financement.
Libertissimmo® se veut avant tout un prestataire de services immobiliers et s'inscrit dans une démarche de transparence vis à vis de ses clients.
C'est la raison pour laquelle aucun frais d'aucune sorte ne saurait être exigé lors de la recherche et la négociation de votre financement.
Libertissimmo® intervient sur le financement de tout bien immobilier, qu'il s'agisse de votre résidence principale ou secondaire ou encore d'un investissement locatif ou de locaux d'entreprise.
A chaque type d'achat correspond une stratégie propre de financement.
Libertissimmo® intervient également sur les financements de produits immobiliers non commercialisés par son intermédiaire.
Sachez enfin que “Aucun versement,de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent”.
Bien choisir mon financement
Clé de voute de votre acquisition, la sélection de votre financement répond à des critères précis.
Libertissimmo® lutte chaque jour contre l'idée reçue selon laquelle seul le taux d'intérêt atteste de la pertinence d'un financement.
La durée, les possibilités d'ajustement, les conditions de remboursement anticipé ou les garanties sont autant d 'éléments qui concourrent au coût global d'un prêt immobilier. Il convient donc d'y prêter une attention particulière.
Bien que partenaire de nombreux établissements bancaires, Libertissimmo® demeure totalement indépendant.
Cette totale liberté vous garantie une appréciation objective des différentes solutions de financement négociées pour vous par notre intermédiaire.
33% !
De nombreuses croyances subsistent encore concernant les prêts immobiliers notamment le bien-connu taux d'endettement maximal de 33 %.
Cette limite n'est pas absolue.
Elle se doit d'être nuancée en fonction du niveau de ressources de votre ménage et de votre « reste à vivre ». Celui-ci doit être suffisant pour couvrir les dépenses de la vie courante.
Même endetté à 40%, un ménage aux revenus élevés n'aura aucune difficulté à assumer ses autres dépenses avec son « reste à vivre ».
En revanche, pour un foyer aux revenus plus modestes, consacrer 33% de ses revenus au remboursement d'un prêt immobilier peut exiger d'importants sacrifices, voir s'avérer trop contraignant.
Nous utilisons souvent cette image pour illustrer cela à nos clients désirant opter pour un taux d'endettement maximum: « La cage ne nourri pas l'oiseau ».
Responsabilités
Un prêt immobilier est un engagement lourd sur une durée importante.
Libertissimmo® se refuse à engager ses clients sur un chemin incertain.
C'est pourquoi, lors de notre première rencontre, nous vous proposerons systématiquement de nous interresser dans le détail à votre situation financière.
De la même manière que chacun de nous se rend à la boulangerie après avoir vérifié qu'il dispose de la somme suffisante pour acheter une baguette de pain, Libertissimmo® sait que la première étape de tout achat immobilier réussi est la validation du financement le plus adapté à sa situation et ses objectifs.
Connaître précisémement votre capacité d'achat vous permettra de pouvoir vous positionner sur un bien sans risque de vous voir griller la priorité par un autre acquéreur. De plus, vous échappez à la frustration éventuelle de vous projeter sur un bien dont vous ne pourrez finaliser l'acquisition faute de financement.
Garanties
Pour se prémunir contre le non-remboursement de l'emprunt, le prêteur exige deux types de garanties : une Assurance Décès-Invalidité (A.D.I), pour couvrir le risque de décès et d'invalidité - éventuellement de chômage - de l'emprunteur et une hypothèque ou caution, afin de récupérer, en dernière extrémité, les sommes non remboursées sur le prix de vente forcée du bien.
Une autre idée reçue veut qu'il soit impossible d'opter pour une autre A.D.I que celle proposée par l'organisme retenu pour votre financement.
L'emprunteur peut choisir un autre assureur dès lors que les garanties souscrites sont équivalentes à celles du contrat retenu par la banque prêteuse.
Des différences notables de coût existent selon l'établissement. Là encore, différentes options sont envisageables et Libertissimmo® vous accompagne gracieusement dans le choix de l'assurance adéquate.
Hypothèque ou caution ?
L'hypothèque permet à la banque de saisir le logement en cas de défaillance de l'emprunteur, de le vendre et de se rembourser sur la somme obtenue. Cette option entraîne des frais: taxe de publicité foncière, émoluments du notaire, mainlevé lorsque le prêt est remboursé.
Une autre solution existe: la caution. Elle est accordée par un établissement spécialisé. En pratique, l'emprunteur verse une cotisation à un fonds mutuel qui se porte garant. En cas de défaillance de l'emprunteur, c'est ce garant qui remboursera la banque avant de se retourner contre le bénéficiaire du prêt. Souvent moins chère, la caution n'est toutefois pas généralisée. Elle est, ou non, proposée par la banque en fonction de sa politique de répartition des risques.
Prêt Relais ?
Souvent, l'acquisition d'un nouveau logement est partiellement financée par le produit de la vente du précédent.
Peut alors se poser un problème de trésorerie lorsque l'achat du second logement intervient avant d'avoir revendu l'ancien.
Certains se tournent alors vers un crédit « d'attente » appelé Prêt relais, qui permet de réaliser l'acquisition du nouveau logement indépendamment de la revente du premier.
Considérée par beaucoup comme une solution de financement séduisante, elle n'en demeure pas moins très risquée.
C'est pourquoi, Libertissimmo® s'interdit de conseiller ce type de financement et plaide pour sa suppression.
Conclu pour une durée maximum de 2 ans, le Prêt relais est trop souvent présenté comme une solution pertinente alors que les conséquences de cette option peuvent s'avérer catastrophiques.
Dans l'hypothèse où le bien initial resterait invendu au terme des 2 années, l'emprunteur devra faire face à 2 prêts immobilier.
Pour se sortir de cette situation, l'emprunteur en est réduit dans le meilleur des cas à brader son bien initial voir les deux pour un montant possiblement inférieur aux prêts contractés.
Dans certains cas, il en résulte alors que l'emprunteur doit s'acquitter du capital restant dû alors qu'il ne dispose plus d'aucun bien immobilier.
Tous les Prêts relais ne se concluent biensûr pas de cette manière. Cela dit, Libertissimmo® considère ce risque comme trop important pour être supporté par ses clients.
Moins rémunératrices pour les établissements bancaires, d'autres solutions sans risque ne sont que rarement proposées.
L'expertise de Libertissimmo® dans le domaine du financement vous permet d'opter pour des solutions sans risque et ainsi de vous concentrer uniquement sur le choix de votre futur lieu de vie en toute sécurité.
Etapes d'un financement sur-mesure